Питання прийому платежів постає перед кожним власником інтернет-магазину – починаючи з вибору способів оплати та закінчуючи їх підключенням до сайту.
Приймати платежі на сайті можна по-різному:
- безпосередньо через банк-екваєр (оплата пластиковими картками);
- через конкретну платіжну систему (наприклад, Яндекс.Гроші, QIWI, PayPal);
- за допомогою платіжного агрегатора, який поєднує в собі кілька платіжних систем (приклади: Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline).
Як правило, вибирають відповідні способи так:
Варіант 1: Компанія молода, обороти невеликі, потрібно швидко підключити прийом платежів найпопулярнішими способами.
У разі використовуємо платіжний агрегатор. Комісія вийде найвищою із усіх зазначених варіантів (3-6%). Але підключити такий спосіб найпростіше - зареєструвати обліковий запис в агрегаторі, встановити на сайт модуль від агрегатора - і ви вже приймаєте 5-10 найпопулярніших способів оплати.
Варіант 2: Компанія вже устояла, обороти середні, потрібно знижувати витрати на обробку платежів
Тут дивимося за статистикою, якими найпопулярнішими методами користуються клієнти. Йдемо на сайти саме цих платіжних систем та з'ясовуємо, яка комісія там. Якщо комісія нижче, ніж у агрегаторі, то підключаємо ці способи безпосередньо, а агрегатор залишаємо лише інших способів (у яких відмінності у комісії незначні).
Варіант 3: У компанії великі обороти з оплати банківськими картками
Тут потрібно дивитися у бік інтернет-еквайрингу. Наприклад, у бік того банку, де вже відкрито рахунок вашої компанії. Відсоток комісії за платежі буде тим нижчим, чим вищі обороти компанії, і кошти зараховуватимуться на ваш банківський рахунок (тобто не треба буде думати, як виводити ці суми з агрегатора).
Та й платіж карткою через еквайринг банку сприймається користувачами як безпечніший, ніж платіж через агрегатор (що важливо для великих компаній).
Підключення інтернет-еквайрингу
Якщо ви зупинили свій вибір на інтернет-еквайрингу, спочатку потрібно підібрати банк. Дивіться на розмір комісії банку за проведення кожної операції, вартість підключення, термін зарахування коштів на рахунок, наявність цілодобової техпідтримки та види карток, з яких можна проводити оплату (мінімальний набір – VISA та Mastercard).
Коли вибрали банк, шукаємо на його сайті заяву на підключення еквайрингу та список необхідних документів. Все заповнюємо, відправляємо до банку. Співробітники банку перевірять документи, а також переглянуть сайт, щоб переконатися, що до нього можна буде підключити еквайринг. Якщо все ок, вам повідомлять про позитивне рішення і дадуть інструкції з налаштування.
Усі платежі, які підуть через еквайринг, будуть надходити безпосередньо на ваш розрахунковий рахунок. Саме тому менша комісія за платежі – немає проміжного посередника, як у випадку із платіжним агрегатором.
Варто зазначити, що вся інформація про надходження коштів на рахунок передається до податкової.
З недоліків - бюрократія =) Потрібно зібрати та відправити банку значний пакет документів. Відповідно, підключення послуги може тривати кілька тижнів.
Але є добрий плюс: у процесі оплати дані передаються за протоколами 3D-Secure та SecureCode (розробленим для систем VISA та Mastercard), що забезпечує високий рівень захисту платежу.
Платіжні агрегатори
Платіжний агрегатор поєднує у собі відразу кілька платіжних систем. Він виконує роль посередника між підприємцем та платіжною системою.
Головна перевага такого способу – ви отримуєте багато різних варіантів прийому платежів (банківські картки теж), але вам не треба укладати договір із кожною платіжною системою окремо. Хоча комісія при цьому більша, ніж у попередньому варіанті. Гроші спочатку зараховуються на рахунок агрегатора, а потім з нього перераховуються на ваші реквізити.
Платіжних агрегаторів багато, згідно з Рейтингом платіжних інструментів 2016, найбільш популярні з них - Яндекс.Каса, Robokassa, RBK Money, PayU, PayAnyWay, Wallet One.
Критерії вибору агрегатора приблизно такі самі: розмір комісії, умови та терміни підключення, наявність техпідтримки.
Підключення прийому платежів до сайту
Отже, ви визначилися із способом прийому платежів. Тепер виникає наступне питання – як підключити його до свого інтернет-магазину?
Налаштування досить просте – практично всі CMS мають вбудовані модулі для підключення платіжних систем. Якщо вбудованого модуля немає, його можна завантажити із сайту платіжної системи.
Наприклад, вибір модулів Яндекс.Каси:
При цьому для кожної CMS є докладна інструкція щодо підключення.
Для Бітрікса налаштування полягає лише в декількох простих кроках:
Підключення агрегатора Robokassa здається складнішим – як зазначено на сторінці опису сервісу, знадобиться фахівець із знаннями Perl, PHP, ASP або ASP.NET. Однак нічого надприродного в налаштуванні немає, є модулі, розроблені для певних CMS, і докладні інструкції з налаштування.
Повний список підтримуваних CMS: http://www.robokassa.ru/ru/HowTo.aspx.
При підключенні інтернет-еквайрингу також все досить просто - встановлення та налаштування платіжного модуля для CMS полягає в наступному:
- скачати готовий модуль;
- встановити його у вашу CMS;
- налаштувати модуль, використовуючи дані для доступу з власного кабінету еквайрингу;
- перевірити працездатність.
Для кожної CMS є докладна інструкція.
Приклади модулів з еквайрингу банку Тінькофф:
Як бачите, нічого складного у підключенні прийому платежів на сайт немає. Головне визначитися зі способом, а далі – встановлення готових модулів та налаштування за інструкцією.
Якщо ж ви все-таки зазнаєте складнощів, то напишіть нашим фахівцям. Допоможемо вибрати, підключимо, налаштуємо.
На початку хочу відразу звернути Вашу увагу на неухильне зростання відсотка платежів у російському інтернеті за товари та послуги за допомогою пластикових карток. Особисто в моєму бізнесі клієнти платять картками вже у 10%-15% випадків. За моїми спостереженнями, практично 80% з них просто пройшли б далі і не придбали мої товари або послуги, якби я не запропонував їм як метод оплати скористатися їхньою пластиковою карткою. Тобто не приймай я карти - мої продажі були б нижчими на 7%-13%, а щомісяця це становить цифру, заради якої обов'язково варто докласти зусиль та реалізувати можливість оплати картками на будь-якому комерційному сайті, в т.ч. та на Вашому. Враховуйте ще той факт, що тенденція оплати пластиковими картками в Рунеті буде тільки зростати і дуже скоро становитиме серйозну конкуренцію віртуальної готівки та іншим поширеним і звичним для Рунету методам оплати. Ще раз нагадую, що у оплати пластиковою карткою є досить серйозні переваги як для продавця, так і для клієнта:
- Швидкість.
Платіж за допомогою пластикової картки проходить у реальному часі та займає до 1 хвилини часу, а взагалі 20-30 секунд. Саме через такий час гроші будуть зняті з картки клієнта та будуть зараховані Вам за рахунок оплати. Природно у разі успішно проведеної транзакції, якщо Ви продаєте інформаційний товар, програму або якусь веб-послугу, Ви можете відразу ж і автоматично її доставити клієнту. В результаті процес продажу повністю автоматизований та максимально прискорений, що звільняє Вас від рутини, а клієнта від занепокоєння в очікуванні оплаченого товару чи послуги. - Вигідність.
Особливо це стосується покупця. У деяких випадках він заплатить тільки вартість товару чи послуги і більше йому не коштуватиме нічого. Продавцю це може коштувати в середньому від 3% до 5%, а у разі високих продажів із використанням пластикових карток - ще менше. Так само, на відміну від оплати віртуальною готівкою (WebMoney, Яндекс.Гроші) ні продавцю, ні покупцю не потрібно втрачати відсотки та час на конвертуванні віртуальних грошей у реальні та назад. - Надійність.
Незважаючи на те, що сьогодні часто зустрічається шахрайство з пластиковими картками, все ж таки оплата "пластиком" залишається одним з найнадійніших і гарантованих видів платежів. Власне, якщо дотримуватися всіх правил безпеки, а також ніколи не зберігати без потреби великі суми на картах, то проблема шахрайства взагалі зникає. До того ж клієнт, оплачуючи карткою, має можливість протягом певного періоду робити chargeback (повернення) грошей назад на картку, що дозволяє йому не переживати про те, що його обдурять в інтернет-магазині, продавши неякісний товар чи послугу. - Зручність.
Найважливіше, що для багатьох людей пластикова карта сьогодні є куди більш відомим, зручним та звичним засобом оплати, ніж віртуальний гаманець. По суті картки - це вже поширений засіб оплати та переведення в готівку грошей, яким користуються навіть пенсіонери.
Для громадян Російської Федерації
ОФІЦІЙНО існує зараз поки що три поширені способи підключити свої сайти до інтернет-еквайрингу (саме так називається ця послуга у сфері банківських операцій).СПОСІБ №1: Картковий оператор - компанія "АСІСТ" www.assist.ru
Дана компанія вже давно працює на Рунетівському ринку та зарекомендувала себе надійним партнером. Через "АСИСТ" Ви зможете приймати карти: Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, STB, JCB). Система "АССИСТ" має зручний і простий інтерфейс для інтеграції прийому платежів у Ваш сайт, а також дано дуже докладні інструкції про те, як провести крок за кроком весь процес інтеграції. Також зручно дивитися статистику за всіма своїми платежами і завжди бути в курсі ситуації. Єдиний серйозний недолік "АСІСТ" полягає в тому, що якщо Ви живете поза досяжністю однієї з філій банків, з якими працює "АСІСТ", то Ви не зможете підключитися до системи. Наприклад, я не зміг, тому що моє місто знаходиться на околиці Росії, де немає в районному центрі жодної з філій зазначених банків. Ще одна зручна фішка у "АСИСТ" полягає в тому, що Ви можете приймати через них не тільки оплату картками, а й оплату віртуальною готівкою (WebMoney, Яндекс.Гроші, E-Port, Кредит-Пілот), що допоможе Вам уникнути операцій конвертування віртуальної готівки в рублі та податкового обліку цих коштів. У цьому випадку всі платежі приходитимуть зрештою на Ваш розрахунковий рахунок, який Ви відкриєте на себе як індивідуального підприємця або на своє підприємство. Як підключитися до "АСИСТ"?Після того, як Ви вже стали юридичною особою та відкрили свій розрахунковий рахунок у банку, Ви йдете на сайт компанії assist.ru та подаєте заявку на реєстрацію за посиланням www.assist.ru/support_center/register/register.htm , Вашу заявку розглядають у протягом кількох днів і потім допомагають Вам визначитися з тим, який банк краще використати для інтернет-еквайрингу у Вашому випадку. Скільки буде коштувати підключитися до "АСИСТ"?Сума підключення до прийому карт через "АСІСТ" коливатиметься від 120 $ до 180 $. Але потрібно враховувати, що залежно від типу договору та банку, з яким укладається договір, Вам доведеться сплатити чи накопичити суму страхового депозиту. Цей депозит необхідний банку, щоб покривати ризики, пов'язані з можливими поверненнями грошей Вашим клієнтам на картку тощо. Ця сума може бути від 100$ до 300$ та вище, залежно від Ваших товарів та послуг. Якщо Ви визначите компанію "АСІСТ" як відповідний для Вас варіант, то не забудьте уточнити у них суму страхового депозиту та повні фінансові витрати при Вашому підключенні. Який відсоток бере "АСИСТ" із кожної транзакції за свої послуги?Цей відсоток залежатиме від банку, з яким Ви оформите договір далі для прийому карток через компанію "Ассист". Але відсоток може коливатися від 3 до 5% з кожної успішної транзакції в рахунок Ваших послуг або товарів.СПОСІБ №2: Картковий оператор компанія "КІБЕРПЛАТ"
www.cyberplat.ru Ця компанія теж давно працює на Рунетівському ринку електронної комерції та претендує стати універсальним російським картковим оператором номер ОДИН! На відміну від "АСИСТ" компанія "КІБЕРПЛАТ" є підрозділом банку "ПЛАТИНА" і тому не залежить від забаганок сторонніх банків. В результаті Ви можете підключитися швидше та дешевше до системи "КІБЕРПЛАТ" незалежно від регіону Вашого проживання в межах Росії. Через "КІБЕРПЛАТ" Ви зможете приймати карти: Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, E-Port). А ось суттєвим недоліком "КІБЕРПЛАТ" є її інтерфейс для інтеграції прийому платежів до Вашого сайту. Незважаючи на те, що компанією дано дуже докладний посібник та інструкції про те, як провести крок за кроком весь процес, Вам все ж таки доведеться звернутися до допомоги програміста, щоб встановити та налаштувати всі потрібні скрипти на своєму сервері, згенерувати ключі та почати приймати карти через "КІБЕРПЛАТ". Як підключитися до "КІБЕРПЛАТ"?Ще мені сподобалося те, що Ви можете одразу відкрити собі розрахунковий рахунок у банку "ПЛАТИНА" з керуванням через інтернет. Тоді у Вас буде все в одному місці. В результаті Ви отримаєте закінчене та зручне рішення для свого підприємства електронної комерції з мінімальними витратами на переклади та максимальною швидкістю роботи. Скільки буде коштувати підключитися до "КІБЕРПЛАТ"?Підключення до цієї системи Вам обійдеться дешевше, ніж до "АСІСТ". Сума підключення складає еквівалент 100 $. Але страховий депозит у "КІБЕРПЛАТ" залізний і становить 9.000 рублів або ~300 $. Єдине, що Ви його можете не платити, а просто накопичити на своєму транзитному рахунку в банку "ПЛАТИНА" вже працюючи і приймаючи оплату за свої послуги та товари. Саме так я зробив і досить швидко зібрав потрібну суму депозиту. Який відсоток бере "КІБЕРПЛАТ" із кожної транзакції за свої послуги?Цей відсоток становить 4.5%, але як тільки Ваш оборот на місяць буде понад 100.000 рублів, то він автоматично буде знижено. І далі чим більше буде оборот, тим менше "КІБЕРПЛАТ" братиме з Вас відсотків. Мої особисті коментарі щодо системи "КІБЕРПЛАТ"...Я взагалі довго вирішував із ким працювати і пробив практично всі варіанти на цю тему для жителів Росії. В результаті мій вибір зупинився саме на компанії "КІБЕРПЛАТ". Причин тут багато, але головні:- По перше, нормальне ставлення до клієнтів, незалежно від їхнього бізнес-статусу. Компанія із задоволенням підключає і великих та дрібних клієнтів! Так само хороша і оперативна підтримка.
- По-другешвидкість підключення становить буквально 1-2 діб. А якщо Ви почнете підключатися до "АСИСТ", то процес перевірки в одному з їхніх банків може затягтися до місяця і більше! Просто катастрофа якась:))
- По-третє, хороша та доступна практично будь-якому вартість підключення до системи та досить вигідні тарифи на обслуговування.
- Єдине з чим довелося повозитися - це підключення, але воно того варте, щоб потім отримати всі переваги цієї платіжної системи. Рекомендую!
СПОСІБ №3: - Домовитися з одним із банків безпосередньо.
Сьогодні послуга інтернет-еквайрингу стає все більш популярною, тому її починають реалізовувати і пропонувати багато великих сучасних банків. Тому, як хороший варіант можна розглянути ці пропозиції. Для цього Вам потрібно скласти список найбільших та найсучасніших банків у Вашому регіоні проживання, а після продзвонити в кожен та поцікавитися у них про наявність послуги прийому платежів картками через інтернет та дізнатися які ціни, умови та механізми вони Вам пропонують для цього. Але мій досвід звернення до банків показав, що їхні рішення не завжди є найвигіднішими, зручнішими та найприйнятнішими для моїх цілей. Наприклад, спробувавши підключитися до інтернет-еквайрингу в "ІМПЕКСБАНКУ" я сильно розчарувався у їхній пропозиції. По-перше, вони працюють тільки з Visa, MasterCard/Eurocard, а по-друге, при невеликих обсягах беруть 10% з кожної транзакції... Ну куди це годиться?Для громадян України
ОФІЦІЙНО існує поки що два основні способи підключити свої сайти до інтернет-еквайрингу:СПОСІБ №1: інтернет-еквайринг "ПРИБАТБАНКу". shop.privatbank.ua
Цей банк, на мою думку, є найбільш просунутим і популярним в Україні і дійсно завжди був піонером запровадження якихось сучасних та високотехнологічних послуг для своїх клієнтів. Думаю, що Вам дійсно варто відкрити собі розрахунковий рахунок у "ПРИВАТБАНКУ" як підприємцю, а також скористатися їхньою пропозицією інтернет-еквайрингу, щоб отримати повний комплекс банківських послуг в одному місці. Якщо Ви вирішите приймати карти через "ПРИВАТБАНК", то Вам запропонують лише еквайринг карток: Visa та MasterCard/EuroCard. Але якщо враховувати, що практично 90% усіх карткових платежів у світі відбуваються саме з використанням карток цих систем, то думаю, що таке обмеження майже не позначиться на Вашому бізнесі. Вартість підключення до інтернет-еквайрингу "ПРИВАТБАНКА" Вам варто уточнити у співробітників банку, але заявлені терміни та спокусливий 1% з кожної трансакції по карті можуть тільки радувати та дивувати мене:-))СПОСІБ №2: Компанія "Український Процесинговий Центр"
ecommerce.upc.ua Ця компанія є підрозділом українського комерційного банку "АВАЛЬ", який є другим за великим рахунком після "ПРИВАТБАНКУ". Підхід до інтернет-еквайрингу в "УПЦ" мені сподобався більше, ніж у "ПРИВАТБАНКУ", бо технічно вирішено все досить просто та надійно. Так само як і інтернет-еквайринг "ПРИВАТБАНКУ" пропозиція від "УПЦ" дозволить Вам приймати карти: Visa та MasterCard/EuroCard. Заявлений тип карт American Expressфактично поки що не приймається. Що прикро - я ніде не знайшов на сайті "УПЦ" інформацію про тарифи за підключення та трансакцію. Але якщо Ви живете в Україні та прийняли рішення приймати карти в рахунок своїх товарів чи послуг, то не полінуйтеся зайти до них на сайт та зв'язатися зі службою підтримки цієї компанії для уточнення всіх подробиць. А тепер я запропоную Вам два неофіційні способипочати приймати карти на своїх сайтах як один з методів оплати. Я знайшов поки тільки пару, але можливо хтось буде спритнішим за мене і знайде їх більше... Тут можна буде лише подякувати такій людині за надання мені такої інформації. Отже, неофіційні методи підходять добре для новачків електронної комерції, які тільки починають робити свої перші кроки в інтернеті і позбавлені навіть невеликих коштів на юридичну та інвестиційну підтримку свого бізнесу. У такій стартовій ситуації платити податки та використовувати традиційний банківський інтернет-еквайринг дуже витратно, тому що вимагатиме від новачка як мінімум 200$-400$ витрат. А у багатьох матеріальна ситуація дуже погана, але при цьому бажання розпочати свою справу в інтернеті величезне... Якщо Ви один із таких новоспечених підприємців, то інформація нижче - справжній скарб для Вас!СПОСІБ №1: Міжнародний картковий оператор "2CHECKOUT".
2checkout.com Ця компанія працює на світовому ринку прийому карток вже багато років і єдина із західних дозволяє жителям країн СНД обслуговуватися у себе. Єдине "АЛЕ" - це те, що Вам доведеться обов'язково володіти хоча б трохи англійською мовою, щоб підключитися та використовувати можливості "2CHECKOUT" тому що це єдина мова якою розмовляє дана система з Вами та Вашими клієнтами, які будуть платити за Ваші послуги або товари. Тому Вам потрібно врахувати у випадку вибору "2CHECKOUT", що процес оплати карткою через їхню систему Ви повинні додатково описати для своїх майбутніх клієнтів.З переваг цієї системи можна виділити простоту інтеграції їхньої системи оплати у Ваш сайт. Так само у них дуже низький тариф за початкове підключення до системи - всього 49 $. Та й система статистики та контролю трансакцій теж проста і зручна. по карті - 0.45$ + 5.5% Але треба зрозуміти, що для новачка пропозиція від "2CHECKOUT" залишається бути цікавою та вигідною. Процес реєстрації дуже простий. Тільки врахуйте відразу, що Вам доведеться розрахуватися за підключення до "2CHECKOUT" своєю пластиковою карткою, яка повинна бути поповнена щонайменше 50$ або еквівалентом за курсом у валюті Вашої картки, але краще для страховки поповнити картку з невеликим запасом у 5$-10$.СПОСІБ №2: Міжнародна платіжна система VIP-PAY.
vip-pay.com А ось цей варіант є найсмачнішим місцем цієї статті, тому що пропонує унікальну послугу на сьогодні для Рунету. Унікальність полягає в тому, що система є універсальною, говорить російською мовою та приймає до оплати майже всі поширені в Рунеті способи оплати, включаючи пластикові картки! Коли я вперше прийшов до них на сайт, то я одразу подумав – у платіжної системи RUPAY.COM з'явився якийсь клон і конкурент. Справді – ідея та інтерфейс дуже схожі. АЛЕ! Все ж таки існують серйозні, я б сказав ГЛОБАЛЬНІ відмінності... Ось їх повний список:- По перше, це нижчі тарифи на введення в систему та виведення грошей до продавця. На деякі методи оплати ця різниця становить до 2%-3% щодо RUPAY. Наприклад, висновок WebMoney обійдеться лише 1%.
- По-друге, є підтримка англійської мови в інтерфейсі оплати, що дозволяє приймати платежі не тільки в межах Рунету, але і глобально по всьому світу;
- По-третє, набагато більше охоплення різних методів оплати, ніж RUPAY.
- По-четверте, як один з варіантів оплати ПРИЙМАЮТЬСЯ ДО ОПЛАТИ ПЛАСТИКОВІ КАРТИ! Обслуговуються транзакції з чотирьох видів карт: Visa, MasterCard/EuroCard, American Express, Discovery. Тобто відбувається досить широке охоплення Ваших можливих клієнтів та їх платіжних коштів.
- У п'ятих, в системі існує кошик покупця, що дуже зручно при виборі кількох товарів при разовому платежі за все.
- По-шосте, є простий та зручний інтерфейс моментальної доставки інформаційно-програмних продуктів та послуг покупцю після оплати. Існує докладний посібник з описом всього процесу підключення сайту та реалізації моментальної доставки після оплати.
- По-сьоме, технічний персонал "VIP-PAY" охоче йде назустріч своїм клієнтам та доопрацьовує свою систему під їхні індивідуальні потреби. Тобто за фактом є VIP-підхід.
Коли ви продаєте товари та послуги через інтернет, ви вступаєте до галузі фінансово-правових відносин. І тут потрібний невеликий юридичний лікнеп.
Цивільний кодекс
Перший крок – зареєструвати бізнес у ФНП. З Цивільного кодексу ви дізнаєтесь:
- Який тип юридичної особи вам підійде
- Як правильно укладати договори
Зверніть увагу на § 2. Роздрібна купівля-продаж, в якому написано про права та обов'язки продавця та покупця. Там є важлива інформація про публічну оферту: якщо щось обіцяли на сайті, будьте готові продавати саме на цих умовах.
Податковий кодекс
Отже, ви юридична особа та чесний платник податків. Саме час вивчити свої права та обов'язки у Податковому кодексі.
На що звернути увагу:
- Як вибрати систему оподаткування
- Які податки сплачувати
- Чи існують для вашого типу організацій податкові пільги
Якщо ви завжди брали гроші на WebMoney, а тепер вирішили законослухняно працювати на загальній системі оподаткування, не забудьте включити ПДВ у вартість ваших товарів та послуг. Найчастіше він становить 18%, але іноді менше. Наприклад, ПДВ на книги – 10%.
Закони про контрольно-касові апарати
Документи, з якими варто ознайомитись:
- Федеральний закон «Про застосування контрольно-касової техніки» №54-ФЗ
У законі йдеться, що:
- Компанія, яка приймає платежі від фізичних осіб, має проводити їх через онлайн-касу та миттєво пересилати інформацію до податкової
- Кожен покупець має отримати чек
Із 2018 року під дію закону потрапили практично всі підприємці. Винятки перераховані, та їх небагато: кредитні організації, торговці у кіосках та на ярмарках, майстерні з ремонту взуття та виготовлення ключів, ІП, які здають приміщення.
Кому потрібна онлайн-каса найближчим часом
ФНП підбадьорює підприємців та перераховує плюси онлайн-кас. Ви зможете стежити за бізнесом із будь-якого пристрою. Стане менше перевірок від податкової, а конкуренти не вестимуть нечесну гру та занижуватимуть обсяги продажу.
Адміністративний кодекс
Нас цікавить стаття 14.5. З неї можна дізнатися, що буде, якщо порушити закон про контрольно-касову техніку:
- Штраф від 1500 руб. до 100% від виторгу без застосування каси
- Якщо сума неврахованої виручки більше мільйона, керівнику компанії заборонять працювати на цій посаді 1-2 роки
- А ще діяльність компанії можуть призупинити на 90 днів
Онлайн-каса коштує від 11 900 руб. (Пропозиція МодульКаси). А ІП на єдиному податку на поставлений дохід і на патентній системі оподаткування зможуть оформити податкове відрахування до 18 000 руб. Виходить вигідніше, ніж платити штрафи.
кримінальний кодекс
У статті 199 пишуть про покарання за несплату податків:
- Якщо не здати податкову декларацію, можна отримати штраф 300 000 руб., Примусові роботи або строк до 2 років
- Якщо не сплатите податки в особливо великому розмірі, штраф може зрости до півмільйона, виправні роботи – до 5 років, а можливе позбавлення волі – до 6 років
Як дотримуватися закону про контрольно-касову техніку
Завдання - організувати платежі так, щоб інформація про купівлю записувалася та одразу відправлялася до податкової. Крім того, кожен покупець повинен отримати чек по e-mail або СМС.
Схема передачі буде така:
Тепер розглянемо кожен крок окремо.
1. Оплата на сайті
Що це.Блок на сайті, через який сплачує ваш клієнт. Ми всі його бачили хоча б раз у житті:
Оплата на сайті
Опції.Приймає платіжні дані від клієнта та передає запит на оплату з даними чека до платіжної системи.
Де придбати.Платіжний віджет має майже кожна компанія, яка надає послуги інтернет-еквайрингу. Ми не знайшли компаній, які брали б гроші за форму оплати на сайті: це входить у вартість навіть найдешевшого тарифу.
Як вибрати.Чим більше способів оплати – тим краще. Хтось захоче розрахуватися карткою, хтось – Яндекс.Грошами, хтось – Apple Pay. Кожному покупцю має бути зручно.
Другий критерій – сумісність із вашою CMS. Це не обов'язково, але спростить вам життя.
Як налаштувати.Якщо форма для платежів сумісна з CMS, а ви хоч трохи уявляєте, як працює сайт, налаштування займе не більше години. Запитайте інструкцію у еквайєра та дотримуйтесь її.
Якщо ж інтеграція з CMS не передбачена, кличте програміста. Він вивчить документацію, зверстає форму та «прикрутить» до неї платежі вручну.
Інструкція Тінькофф Оплати для встановлення модуля OpenCart. Все наочно та зрозуміло
Ви зобов'язані надіслати покупцеві чек поштою або СМС. Тому перед оплатою необхідно дізнатися контакти клієнта.
2. Платіжна система
Що це.Система, яка збирає гроші від клієнтів та передає їх на ваш розрахунковий рахунок.
Опції.Передає дані чека в онлайн-касу, приймає оплату та відправляє гроші на рахунок компанії. Забезпечує безпеку: наприклад, генерує SMS з кодом підтвердження операції.
Де придбати.Послуги еквайрингу може надати:
- Ваш банк
- Платіжний агрегатор: Robokassa, Яндекс.Каси, Wallet One, Paymaster
Як вибрати. Перевірте, чи система інтегрується з вашою касою. В іншому випадку доведеться налаштовувати обмін даними вручну, а це додатковий час та гроші.
Для платіжної системи важливі:
- надійність,
- вартість підключення,
- комісія,
- розмір абонентської плати,
- швидкість зарахування платежів.
Якщо ви працюєте з іноземцями, перевірте, чи приймаються платежі у валюті, як вона конвертується. Ще один плюс – цілодобова техпідтримка.
Більшість банків надсилають пропозиції щодо інтернет-еквайрингу на запит клієнта. Але ми знайшли три найвідкритіші компанії та порівняли пропозиції.
Порівняльна таблиця платіжних систем
Головна небезпека платіжних систем – наявність прихованих платежів. Іноді це абонентська плата або додаткова комісія із п'ятої транзакції. Уважно читайте договір, особливо якщо комісія нижча за 2%.
Як налаштувати.Потрібно пов'язати платіжну систему із касовим апаратом. Зазвичай це налаштовується в обліковому записі платіжної системи. Але якщо вона не інтегрується з касою, доведеться попросити документацію для розробників і вигадувати свій спосіб підключення.
3. Онлайн-каса
Що це.Виглядає як звичайний касовий апарат. Але в онлайн-касу вставляється сім-карта, яка забезпечує постійне підключення до Інтернету.
Опції.Коли покупець оплачує замовлення, онлайн-каса робить запис у фіскальному накопичувачі та передає дані про покупку оператору фіскальних даних. За потреби каса друкує паперовий чек.
Де придбати.Онлайн-касу надає банк, провайдер послуг з електронної звітності та бухгалтерії, виробник кас або його дистриб'ютор.
Касу можна взяти у найм. Це коштує приблизно 30 000 руб. На перший погляд, це дорожче в порівнянні з покупкою. Але врахуйте, що вартість оренди зазвичай входить технічна підтримка і заміна фіскального накопичувача.
Як вибрати.Якщо ви вже придбали фіскальний накопичувач або підписали договір із платіжною системою, каса повинна підходити. А якщо касу легко підключити до вашої бухгалтерської програми та CRM – бізнес точно буде на радість. В іншому випадку ви не зможете її відразу використовувати: доведеться розробляти інтеграцію разом із програмістом.
Крім того, модель каси має входити до реєстру контрольно-касової техніки. Перевірте на цій сторінці.
Як налаштувати.Коли ви купили онлайн-касу, потрібно:
- Підписати договір із оператором фіскальних даних.Список акредитованих операторів фіскальних даних знаходиться. Можливо, послуги вже включені до пакета абонентського обслуговування вашої каси.
- Отримати електронний підпис.Це робиться за кілька годин в одній із акредитованих компаній. Вартість - приблизно 2000 руб. за сам сертифікат та 1500-2000 руб. за налаштування. Навіть якщо ви просунутий користувач ПК, не відмовляйтеся від допомоги з підписом. Інакше на вас чекають блокчейн, ланцюжок сертифікатів та криптографічні утиліти.
- Зареєструвати касу.Знайдіть розділ «Облік контрольно-касової техніки» на nalog.ru та заповніть поля. Потім ви отримаєте підтвердження реєстрації в електронному вигляді.
- Налаштувати передачу інформації до ФНП.Для цього в особистому кабінеті ОФД вкажіть параметри реєстрації.
Інструкції з інтеграції каси з CRM або електронною бухгалтерією зверніться до виробника.
Якщо покупець може розплатитися під час доставки, доведеться купити касовий апарат для кур'єрів і видавати паперові чеки.
4. Фіскальний накопичувач (ФН)
Що це. Чіп, який зберігає дані про продаж. Фіскальний накопичувач входить у начинку онлайн-кас. Ми винесли його до окремого пункту, тому що цей блок не можна брати в оренду і потрібно міняти кожні 13–36 місяців.
Так виглядає фіскальний накопичувач
Опції.Збирає інформацію про чек та платежі, що надходять з онлайн-каси, та передає їх оператору фіскальних даних.
Де придбати.У тій же компанії, де ви купували касу.
Як вибрати.Основні критерії - термін дії, модель та наявність у державному реєстрі.
Накопичувач можна купити на 13, 15 чи 36 місяців. Ось правила від ФНП:
Якщо накопичувач розрахований на 36 місяців, це не означає, що він пропрацює три роки. Пам'яті в ньому стільки ж, скільки в блоці на 13 місяців. Отже, як тільки ви заповните пам'ять, накопичувач доведеться змінювати.
Модель фіскального накопичувача – це спеціальний набір букв та цифр: ФН-1.0 або ФН-1.1. З 2019 року формат 1.0 втрачає чинність. Це не означає, що вам доведеться змінювати накопичувач: потрібно просто перейти на новий формат 1.05. Для цього зверніться до виробника контрольно-касової техніки.
Як налаштувати.Інструкцію щодо підключення до комп'ютера, каси, бухгалтерського софту надає продавець. Він також допомагає з налаштуванням.
5. Оператор фіскальних даних (ОФД)
Що це.Організація, яка перенаправляє інформацію з онлайн-кас до Федеральної податкової служби. Список ОФД можна завантажити на сайті податкової.
Опції.Передавати інформацію про платежі на сайті до податкової та надсилати клієнту чеки електронною поштою або СМС.
Чек можна надсилати покупцеві не тільки через ОФД. Деякі компанії надають такі послуги в рамках абонентського обслуговування: наприклад, 1С та «Такському».
Де придбати.Ви укладаєте договір з ОФД або на сайті за допомогою електронного підпису або в офісі компанії.
Як вибрати.Уважно читайте договір. Подивіться, у який час доби надаватиметься послуга, скільки операцій на день можна провести і як довго зберігаються дані (мінімальний термін за законом - 5 років).
Перегляньте додаткові послуги ОФД: у них є зручні пакетні рішення з чеками, бухгалтерією, технічною підтримкою.
Документ, який надсилають клієнтам платіжні системи, - не чек, а підтвердження платежу. Чек за покупку завжди проходить через ОФД.
Як налаштувати.Укладіть контракт, сплатіть та введіть відомості про оператора фіскальних даних, коли реєструватимете касу.
Щоб отримати додаткові послуги, зверніться до свого оператора.
6. Федеральна податкова служба (ФНП)
Що це.Державний орган, який слідкує за виконанням податкового законодавства.
Опції.Контролює потоки коштів у компаніях.
Інформацію про продаж на вашому сайті ФНП отримує від оператора фіскальних даних. Але на цьому ваші стосунки із податковою не закінчуються. Вам потрібно буде сплатити:
- Внески до пенсійного фонду та фонду обов'язкового медичного страхування - за себе та ваших співробітників
- Податок з доходів (доходи мінус витрати, поставлений дохід) - залежно від системи оподаткування
- Податок на прибуток - тільки на ОСНО
- Податок на майно організацій - лише на ОСНО
- ПДФО - за працівників і якщо ви ІП на ОСНО
- ПДВ - якщо не УСН
Як приймати платежі для сайтів на найпопулярніших CMS. Приклади комбінацій
| CMS | Платіжна система | Онлайн-каса | ОФД | Чеки | Вартість |
| WordPress | PayPal | Контур | Контур.ОФД | Контур.ОФД |
|
| 1С-Бітрікс | Тінькофф Оплата | КІТ ІНВЕСТ через CloudKassir | OFD.ru через CloudKassir | CloudKassir |
|
| Tilda Publishing | Ощадбанк | Еватор | Невідомо, чи надає Евотор. | Еватор |
|
| Joomla | Robokassa | АТОЛ Онлайн | Платформа ОФД через АТОЛ Онлайн |
|
|
| Drupal | Яндекс.Каса | МодульКаса | OFD.ru | OFD.ru |
|
Висновки
Підприємець має бути юридично грамотним. Вивчіть Цивільний, Податковий, Кримінальний кодекси, а також закони, пов'язані із застосуванням онлайн-кас.
Ланцюжок, пов'язаний із платежами на сайті, складається з 6 ланок: форма оплати на сайті, платіжна система, онлайн-каса, фіскальний накопичувач, оператор фіскальних даних та ФНП.
Під кожен крок можна підібрати окреме рішення або скористатися пакетом послуг з онлайн-кас, ОФД та чеках.
Завдяки якому ви налаштуєте прийом платежів на сайті за 2 години і навіть якщо ви не оформлені як ІП і зовсім не знаєтеся на технічних тонкощах.
Багато веб-майстрів, запускаючи сайт або блог, мріють про заробіток на своєму дітищі. Наша команда намагається допомогти у цьому читачам блогу «Світ Вебмайстра», і сьогодні ми поговоримо про те, як зробити прийом платежів на сайті. Погодьтеся, адже багато хто має що запропонувати потенційним покупцям, але відсутність знань чи невміння розмістити у себе на порталі агрегатор прийому платежів позбавляє когось пристойного заробітку.
Варіанти прийому платежів
Отже, щоб організувати на своєму сайті прийом платежів, потрібно вирішити для себе, як ви працюватимете – з окремими платіжними системами чи агрегаторами платежів. Перший варіант– низькі комісії, але жорсткі вимоги до веб-ресурсів, другий варіант– трохи велика комісія та гроші «падають» спочатку до партнерів.
Загальний принцип роботи з агрегаторами платежів
Усі системи отримання від покупців мають єдиний принцип роботи:
- Користувач вводить потрібні дані у певну форму (П.І.Б., нік, е-мейл та ін.)
- Покупець після заповнення форми потрапляє на сторінку оплати у вибраній системі електронних платежів
- Власник товару отримує від партнера листа з даними про оплату та перевіряє правильність внесення суми
- Покупець перенаправляється на сторінку завантаження файлу або отримує пароль на доступ до приватних сторінок або файлів. Якщо це інтернет-магазин, покупець отримує листа з повідомленням, що його замовлення прийнято.
Звичайно ж, це схематичне пояснення, у кожного агрегатора платіжних систем свої алгоритми дій, свої нюанси і на початку роботи з ними власнику веб-ресурсу варто уважно вивчити всі особливості платіжок. І обов'язково зробити контрольну закупівлю, щоби переконатися, що все працює як треба.
Найпростіший спосіб прийому платежів на сайті
Давайте розглянемо варіанти встановлення платіжних систем. Найлегший і найпростіший варіант - в окремому блоці на сайті вказати номер гаманця в Яндексі, ВебМані, Мейл.ру, РБК Мані і т.п. та суму, яку ви хочете бачити на своєму рахунку за товар. Якщо товарів кілька, інформацію доведеться розміщувати на сторінці з пропозицією.
Мінусів у цього способу прийому платежів більше, ніж переваг, пропоную вам подумати над цим, шановний читачу. Але найголовніше тут — щоб отримати гроші, ви повинні бути дуже поважною людиною: кому хочеться ризикувати, адже нарватися на шахрая в Мережі дуже просто.
Огляд відомих платіжних агрегаторів
Сервісів для прийому платежів в Інтернеті безліч – нижче я розповім про деякі з них, детальніше – про встановлення на сайт «платежки» від Єдиної Каси.
1. Почнемо з Інтеркаси– непоганого сервісу, готового підключити до вашого чи сайту всі відомі платіжні системи. За свої послуги INTERKASSA візьме комісію 3% від отриманої оплати за товари. Під час прийому платежів Інтеркас не отримує від покупця його секретні дані, що гарантує безпеку угоди. Для початку співпраці із системою доведеться зареєструватися та відправити на модерацію сайт – не всі майданчики приймаються до обслуговування. Крім коду можна встановити модулі та плагіни – це спростить роботу з інтеграцією. платіжки». До речі, ось відео по роботі із системою:
2.
Наступна система прийому платежів – КіберПлат. Щоб розпочати роботу з цим сервісом, потрібно пройти реєстрацію, отримати пакет документів від менеджера проекту, заповнити папери та надіслати їх співробітникам КіберПлату. У відповідь ви отримаєте дані для встановлення системи платежів. На мій погляд – дуже багато зайвих рухів та очікувань, але тут є повне юридичне обґрунтування співпраці та безпека роботи.
3. Третя система прийому платежів на сайті у нашому списку – QIWI.
Для роботи із системою потрібно зареєструватися та відправити на модерацію адресу інтернет-магазину. При підключенні доведеться вибрати тип гаманця: іменної чи юридичної особи. Різниця між ними є, і суттєва, починаючи з комісії та закінчуючи термінами підключення сервісу. Після схвалення інтернет-магазину адміністрація сервісу надсилає повідомлення та документи, які доведеться підписати та повернути назад. Далі – налаштування форми прийому платежів у вибраному вами протоколі (можна вибрати комбінований).
4. Наступна «платіжка» - .
Сервіс відомий та популярний, для роботи з ним потрібно зареєструватися та надіслати пакет документів адміністрації порталу. Після цього вам прийде код, який потрібно встановити на сайт. Комісія за обслуговування залежить від вибору тарифу, їх кілька: «Основний», «ЖКУ», «Твори добро»і т.д. До оплати приймаються гаманці RBK Money та всі основні електронні платіжні системи.
Цей сервіс прийому платежів є одним із найкращих у своїй сфері, якому у 2013-му році виповниться 10 років:). ROBOKASSA працює як з юридичними, так і фізичними особами. Для початку співробітництва юридичним особам слід створити обліковий запис, підписати договір, перевірити працездатність системи, погодитися з актом техстану «платежки» та оформити довіреність. Співпраця з фізичними особами ґрунтується на публічній оферті та вимагає лише реєстрації та підтвердження, що сайт відповідає правилам сервісу. У першому варіантідля розрахунків партнери використовують безготівковий розрахунок, другому- електронні гроші. Робокас дійсно надійний агрегатор, якщо ви сумніваєтеся у виборі системи, то зверніть увагу на неї в першу чергу. Плата за послугу стягується в залежності від обраного тарифу, і починається з 1%.
Як зробити прийом платежів на сайті за допомогою Єдиної Каси
Чому я вибрав цю систему? Через її простоту та зручність установки. Отже, заходимо на merchant.w1.ru/checkout/siteі тиснемо кнопку «Підключитися зараз»:
На сторінці, що відкрилася, нам показують алгоритм наших подальших дій, і ми починаємо з реєстрації:
Для реєстрації потрібно вказати як логін робочий е-мейл або номер телефону, ввести захисний код і зрозуміти, що ви погоджуєтесь з договором публічної оферти, прочитати який можна, пройшовши за посиланням.
Пароль для реєстрації надходить на вказаний е-мейл. Після того як ви введете його, відкриється сторінка старту.
Проводимо всі необхідні налаштування, їх багато, але часу на це витратитися мінімум. Та й ми ж серйозну справу замислили, тож – не варто лінуватися. До речі, можна вибрати видимість ваших даних.
Налаштовуємо інтернет-магазин. Тут доведеться підтвердити права на сайт, завантаживши текстовий файл у корову папку або встановити код у шаблон головної сторінки.
Підтвердивши права на веб-сайт, слід налаштувати форму прийому платежів на веб-сайті. Як правильно це зробити, розповідається на сторінці merchant.w1.ru/checkout/site/developeТам же – опис параметрів, які можна ввести в код для додаткових характеристик оплати (з якими гаманцями працювати, з якими – ні, яка має бути валюта тощо).
Вийде щось подібне – після відповідних налаштувань та інтеграції:
Можна встановити інформер, в якому вказано способи оплати замовлення.
А ще можна зробити все за допомогою модулів. Завантажити їх можна зі сторінки, з якої ми розпочинали роботу:
Нижче – відео як встановлювати прийом платежів на сайті на Joomla!
Сподіваюся, тепер ви знаєте, як організувати прийом платежів на сайті– принаймні загалом. Залишилося тільки зрозуміти, що ви продаватимете і зупинитись на будь-якій платіжній системі. Успіхів!
Можливість розплачуватись банківською карткою давно перестала бути розкішшю. Дедалі більше покупців при виборі інтернет-магазину звертають увагу саме на цю опцію. Якщо ваш ресурс поки не підтримує онлайн-платежі, саме час підключити оплату банківською карткою на сайті .
Ті банки, які надають можливість приймати платежі в інтернеті за своїми пластиковими картками, називають банками-еквайєрами. Існує два основних шляхи встановити на сайт оплату банківською карткою:
- Підключити модуль банку-еквайєра безпосередньо.
- Скористайтеся платіжним сервісом. Так звані платіжні агрегатори роблять процес онлайн-оплати зручним для користувачів, а власникам сайту спрощують роботу з платіжними системами.
До речі, за допомогою платіжних сервісів-агрегаторів ви зможете отримувати оплату на сайті не лише банківськими картками, а й іншими популярними способами (Яндекс. Гроші, WebMoney, QIWI тощо).
Як зробити оплату карткою на сайтібезпечною?
При оплаті та прийомі платежу банківськими картками у покупців та продавців виникає питання: наскільки це безпечно? Клієнти інтернет-магазину хочуть бути впевнені, що при купівлі вони не спишуть гроші понад сплачену суму. Власникам сайтів хочеться убезпечити себе від шахраїв, які відкликають у банку платежі після отримання товару.